銀行開立信用證詳解，接下來跟著小編一起熟悉下吧，希望對大家有所幫助!
在進口人申請開證時，銀行為減輕自身的風(fēng)險，通常進行“三查一保”。“三查”是指：審查開證申請書和開證申請人聲明，審查開證申請人的資信情況，查驗有關(guān)進口開證必須提供的有效文件;“一保”是指開證申請人必須向開證行繳納開證保證金。
(一)審查開證申請書和開證人聲明開證申請書既是開證行開立信用證的根據(jù)，又是開證行與開證人之間法律性的書面契約。開證人聲明是開證申請人申請開立信用證應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任的書面承諾。開證行收到申請人填制好的開證申請書以后，必須對以上兩個內(nèi)容進行審查。
主要是審核申請書正面的內(nèi)容重點有：
(1)申請書的內(nèi)容有無違反國際慣例的條例;
(2)申請人、受益人的名稱、地址是否齊全;
(3)申請開證的金額大小寫是否齊全、一致;
(4)貨物描述中的單價與數(shù)量的乘積與總價是否一致，有無折扣、傭金;
(5)貨物的規(guī)格是否齊全，有無附件說明等;
(6)申請書中的單據(jù)條款是否合理，有無前后矛盾之處;
(7)申請書中的附加條款及其他說明是否合理，有無前后矛盾之處;
(8)申請書下面的企業(yè)公章，法人代表簽字(章)和財務(wù)專用章等是否齊全。
(二)審查開證申請人的資信情況開證申請人的資信好壞直接關(guān)系到開證銀行的利益，因此，開證行要嚴格審核申請人的資信情況，一般要掌握以下原則：
(1)如果申請人是首次申請開證，開證銀行應(yīng)嚴格審核申請人的注冊情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況及經(jīng)濟效益，以及申請人是否有進出口經(jīng)營權(quán)。
(2)如果申請人不是首次申請開證或與開證行有業(yè)務(wù)往來關(guān)系，主要審查以往的業(yè)務(wù)往來中有無不良記錄以及目前的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和經(jīng)濟實力等。
(三)審查開證時應(yīng)提供的有效文件開證行在接受開證申請書時，應(yīng)查驗申請人同時提供的有效文件，如：進口許可證、貿(mào)易進口付匯核銷單、有關(guān)部門的登記文件等。
(四)收取開證保證金信用證一經(jīng)開出，開證行就要承擔(dān)第一性付款的責(zé)任，所以，開證行為了保證自身資金的安全和信譽，對不同的開證申請人采取不同的辦法，收取不同比例的保證金或抵押品，或第三者出具的擔(dān)保等，主要是為了防止申請人違約、破產(chǎn)或因為市場行情的變動導(dǎo)致申請人無力付款贖單的風(fēng)險。
開證行向申請人收取保證金一般有幾種辦法：
(1)申請人與開證行有業(yè)務(wù)往來，資信好，或辦理了抵押、質(zhì)押手續(xù)的，或有其他金融機構(gòu)、有實力的公司為其出面擔(dān)保的，開證銀行免收保證金。
(2)申請人與開證行有業(yè)務(wù)往來，但賬戶金額有限，或有過不良記錄、信譽欠佳的，或首次申請開證又無擔(dān)保和抵押品、質(zhì)押品的，開證銀行要收取全額保證金。
(3)申請人在開證行的賬戶余額或抵押品或質(zhì)押品小于開證金額，或擔(dān)保人不愿全額擔(dān)保等，開證銀行要收取一定比例的保證金。
開證行對以上所述內(nèi)容審核無誤，并收取保證金或抵押品、質(zhì)押品以后，即按申請書的要求開立信用證，并根據(jù)申請人指示的傳遞方式向通知行發(fā)出信用證(格式后附)，同時將信用證副本送交申請人。
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